Planeación Pensional
Estrategia de Selección Fondo Privado vs. Colpensiones
¿Qué régimen puede ser mejor para su futuro pensional?
Compare Fondo Privado y Colpensiones sobre su propia historia pensional. Proyectamos escenarios, interpretamos las diferencias que pueden acompañarlo durante años y construimos una recomendación independiente sobre cuál alternativa puede resultar más consistente con usted. Antes de comparar, verificamos que esta decisión siga abierta para su caso.
La decisión
La decisión no es cuál régimen es mejor. Es cuál puede ser mejor para usted.
Colpensiones administra el Régimen de Prima Media (RPM), mientras que los fondos privados administran el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS).
Cada régimen puede producir resultados y consecuencias diferentes frente a una misma historia pensional. La decisión consiste en determinar cuál puede resultar más consistente con su caso.
Cambiar de régimen puede modificar mucho más que una cifra. La decisión puede acompañarlo durante décadas.
Mesada
¿Qué pensión podría construir en cada régimen bajo las condiciones analizadas?
Condiciones
¿Qué reglas, características y condiciones relevantes cambian entre las dos alternativas?
Consecuencias
¿Qué conserva, qué cambia, a qué podría renunciar y qué riesgos merecen atención?
Conveniencia
¿Cuál régimen resulta más consistente con su historia, sus escenarios y sus objetivos?
02 · Contexto de la decisión
Antes de comparar, hay que confirmar si la decisión sigue abierta.
Fondo Privado y Colpensiones corresponden a regímenes pensionales distintos. La primera pregunta no es cuál elegir, sino si en su situación todavía existe una decisión de traslado.
Cuando esa posibilidad existe, la comparación debe hacerse sobre su propia historia: escenarios, efectos, beneficios, renuncias y condiciones relevantes para usted.
01
¿La decisión sigue disponible?
Confirmamos si el traslado continúa siendo una posibilidad real antes de desarrollar una comparación que no corresponda a su situación.
02
Si puede elegir, ¿qué debe comparar?
No solamente una cifra: también las diferencias, consecuencias y condiciones que pueden cambiar el sentido de permanecer o trasladarse.
Confirmar que puede elegir abre la decisión. No la resuelve.
La Estrategia de Selección toma esa decisión y la desarrolla con profundidad sobre su historia pensional. La doble asesoría oficial conserva su función propia y no es sustituida por este análisis.
Así construimos su estrategia
De su historia a una recomendación independiente sobre qué régimen resulta más consistente.
Cuando la selección entre Colpensiones y un fondo privado continúa siendo una decisión disponible, construimos escenarios comparables, interpretamos sus diferencias y las relacionamos con su historia laboral y sus objetivos para formular una recomendación independiente y sustentada.
Comprendemos su historia y la decisión disponible
Revisamos su historia laboral y pensional, su situación actual y aquello que necesita proteger. Antes de comparar, verificamos que la selección de régimen corresponda realmente a su caso.
Construimos escenarios comparables
Proyectamos la mesada y las condiciones relevantes en Fondo Privado y Colpensiones bajo supuestos consistentes, para que la comparación responda a la misma historia y no a cifras aisladas.
Interpretamos lo que gana, cambia y necesita proteger
Analizamos diferencias, beneficios, renuncias, riesgos y efectos que pueden importar durante su vida pensional, no solamente en el momento del traslado.
Formulamos una recomendación independiente
Integramos escenarios, consecuencias y objetivos para sustentar cuál régimen puede resultar más consistente con su caso y por qué.
La recomendación no parte de una preferencia por Colpensiones o por un fondo privado.
Surge de conectar su historia, los escenarios de mesada, las diferencias relevantes y aquello que necesita proteger para establecer cuál régimen puede resultar más consistente con usted.
Qué recibe
Una Estrategia Pensional Personalizada para decidir entre Colpensiones y un fondo privado.
Integramos su historia relevante, los escenarios comparables, las diferencias que pueden cambiar su resultado y nuestra recomendación en un resultado que pueda consultar y utilizar para decidir si permanecer o trasladarse.
Entregable principal
Estrategia Pensional Personalizada
Un resultado organizado para reconocer qué podría ocurrir en cada régimen, qué explica las diferencias, qué consecuencias merecen atención y qué recomendamos hacer con esa información.
Escenarios
Comparación bajo una misma historia pensional.
Diferencias relevantes
Beneficios, renuncias, condiciones y efectos que pueden importar para su decisión.
Recomendación
Criterio independiente sobre cuál régimen puede resultar más consistente con su situación.
Comparación personalizada
Escenarios comparables
Proyecciones construidas bajo condiciones consistentes para comprender qué podría cambiar entre permanecer y trasladarse.
Recomendación sustentada
Criterio para decidir
Interpretamos las diferencias, consecuencias y objetivos para sustentar qué alternativa puede resultar más coherente con su situación.
Acompañamiento
2 sesiones
Para revisar la estrategia, comprender la recomendación y resolver preguntas dentro del alcance analizado, sin una fecha predeterminada de vencimiento.
El entregable organiza el análisis. El acompañamiento le permite interpretarlo y utilizarlo cuando necesite decidir.
Un análisis independiente de la doble asesoría obligatoria.
Esta estrategia no sustituye la doble asesoría oficial. Es un análisis independiente orientado a comprender su situación, comparar ambos regímenes cuando esa selección sigue disponible y construir una recomendación sustentada para su decisión pensional.
Si durante el análisis aparece una necesidad que requiere una actuación jurídica, actuarial o de otra capacidad, definimos la continuidad adecuada antes de avanzar.
Antes de iniciar
Esta estrategia tiene sentido si necesita convertir una comparación en una decisión.
Especialmente si la selección entre Colpensiones y un fondo privado continúa disponible para usted y necesita comprender las diferencias antes de permanecer, trasladarse o validar el régimen en el que está.
Lo que se lleva
Al terminar, tendrá cuatro respuestas para decidir si trasladarse tiene sentido para usted.
¿Puede solicitar el traslado?
Reconocer si el cambio de régimen continúa siendo una posibilidad real para usted.
¿Qué gana y a qué podría renunciar si se traslada?
Identificar qué beneficios, diferencias y consecuencias debe considerar antes de cambiar.
¿Cómo podría cambiar su futura pensión?
Dimensionar el efecto de permanecer o trasladarse sobre su mesada y las demás variables relevantes.
¿Tiene sentido trasladarse en este momento?
Integrar su historia, los escenarios y las consecuencias para sustentar si actuar ahora resulta coherente con su situación pensional.
No se lleva solamente una comparación. Se lleva claridad sobre qué cambia, qué consecuencias importan y si trasladarse tiene sentido para usted.
Experiencia
Comprender mejor las alternativas también cambia la manera de decidir.
Una experiencia real en una decisión entre fondo privado y Colpensiones.
Aprendí mucho más sobre la reforma pensional y pude tomar una decisión más informada sobre mi situación y mis alternativas de pensión.
Zaide Aguirre
San José, California, Estados Unidos
Contexto de la experiencia
Fondo privado vs. Colpensiones
Alcance, tiempo e inversión
Estrategia de Selección Fondo Privado vs. Colpensiones
Una inversión para convertir la comparación entre regímenes en escenarios, criterio y una recomendación sobre cómo avanzar.
Inversión total
$1.200.000 COP
IVA incluido
Para iniciar $600.000 COP
Corresponde al 50% de la inversión total. El 50% restante se paga antes de recibir su Estrategia Pensional Personalizada.
5 días
hábiles
Plazo de referencia para esta estrategia, una vez activado el análisis correspondiente.
2
sesiones
Incluidas y sin una fecha predeterminada de vencimiento, para utilizarlas cuando su proceso las necesite.
50% / 50%
inversión
50% como abono inicial y 50% restante para completar la inversión total.
El plazo operativo de esta estrategia es de 5 días hábiles. El análisis requiere contar con la información y documentación necesarias para construir y validar los escenarios correspondientes.
Lo que incluye
Análisis de su caso
Revisión de su historia laboral y pensional, situación actual, objetivos y variables relevantes para la decisión de régimen.
Escenarios comparados
Construcción e interpretación de escenarios de mesada en ambos regímenes cuando la selección continúa siendo una decisión disponible para su situación.
Diferencias y consecuencias
Análisis de las diferencias en mesada, condiciones, beneficios, renuncias, riesgos y otros efectos relevantes para la selección.
Recomendación sustentada
Integración de la comparación con su historia y sus objetivos para establecer cuál régimen puede resultar más consistente.
Estrategia Pensional Personalizada
Escenarios, diferencias, fundamentos, recomendación y conclusiones organizados para su consulta.
2 sesiones de acompañamiento
Sin una fecha predeterminada de vencimiento, para revisar la estrategia, comprender la recomendación y resolver preguntas cuando su proceso lo necesite, dentro del alcance de la estrategia.
Esta estrategia no sustituye la doble asesoría oficial ni incorpora automáticamente cálculo actuarial, trámites, actuaciones u otros análisis que requieran un alcance diferente. Que las sesiones de acompañamiento no tengan una fecha predeterminada de vencimiento no implica la inclusión automática de nuevos análisis derivados de cambios sustanciales posteriores. Cuando se requiera un nuevo alcance, se definirá previamente.
La inversión no busca comprar una cifra ni una preferencia entre administradoras. Busca darle una base analítica e independiente para una decisión cuyo efecto puede permanecer durante su vida pensional.
Preguntas frecuentes
Preguntas clave para decidir entre Colpensiones y un fondo privado.
Respuestas para comprender mejor la decisión, el alcance de la estrategia y la forma de continuar.
¿Qué son el RPM y el RAIS?
El Régimen de Prima Media (RPM) es administrado por Colpensiones. El Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) es administrado por los fondos privados. Esta estrategia compara ambos cuando la selección entre ellos continúa siendo una decisión disponible para la persona.
¿Existe un régimen que sea mejor para todas las personas?
La conveniencia depende de la historia laboral y pensional, los escenarios de mesada, las diferencias entre regímenes, sus consecuencias y los objetivos de la persona.
¿La reforma pensional cambia la decisión entre Colpensiones y un fondo privado?
La reforma puede cambiar la naturaleza de esta decisión. Cuando la persona queda en transición y conserva una selección disponible bajo las reglas anteriores, comparar ambos regímenes puede seguir siendo pertinente. Cuando queda sujeta al nuevo Sistema, la decisión pensional debe comprenderse bajo la estructura que corresponda a ese marco.
¿Quedar en transición significa que puedo trasladarme de régimen?
No necesariamente. Quedar en transición y tener abierta la posibilidad de trasladarse de régimen son cuestiones diferentes. También deben cumplirse las condiciones aplicables al traslado, incluida la restricción relacionada con el tiempo que falta para alcanzar la edad de pensión.
¿Qué ocurre si no quedo en el régimen de transición?
Si su caso queda sujeto al nuevo Sistema, el Pilar Contributivo integra un componente de prima media hasta el umbral de 2,3 SMMLV y, cuando el ingreso supera ese umbral, un componente complementario de ahorro individual sobre el excedente. Por eso la decisión pensional deja de ser simplemente escoger entre Colpensiones y un fondo privado.
¿Esta estrategia sustituye la doble asesoría obligatoria?
No. Es un análisis independiente y no sustituye la doble asesoría oficial. Su función es estructurar la decisión, comparar los regímenes cuando corresponda y construir una recomendación sustentada para su caso.
¿Las dos sesiones de acompañamiento tienen fecha de vencimiento?
No tienen una fecha predeterminada de vencimiento. Puede utilizarlas cuando su proceso las necesite, incluso conservar una para revisar su decisión en un momento posterior. Si para entonces han cambiado sustancialmente la normatividad, su historia pensional o las circunstancias del caso y se requiere un nuevo análisis, se definirá previamente el alcance correspondiente.
¿Cuánto cuesta y cuánto debo pagar para iniciar?
La inversión total es de $1.200.000 COP IVA incluido. Para iniciar se realiza un abono de $600.000 COP, correspondiente al 50% de la inversión total. El 50% restante se paga antes de recibir su Estrategia Pensional Personalizada.